Mehr Zinsen für dein Geld: Ist Bondora besser als ein Tagesgeldkonto?

Hast du dich auch schon darüber geärgert, dass du zwar hohe Kontogebühren zahlen darfst, aber keinen Cent Zinsen bekommst? Kein Wunder, dass alternative Geldanlagen immer beliebter werden. Unternehmen wie Bondora bieten immer noch Zinsen von 6 {2a57e1ed68e099d8578e8dc29c190d6cc814785acdd40900b29f898da520bef6} und mehr. Wie ist das möglich? Und ist das seriös? Es handelt sich bei Bondora um einen sogenannten P2P-Anbieter für Darlehen, bei dem Anleger deutlich mehr Zinsen verdienen können als bei einer Bank.

Was genau ist Bondora?

Bondora ist eine im Jahr2009 gegründete P2P-Kredit-Plattform, die es privaten Anlegern möglich macht, in Verbraucherkredite aus Estland, Spanien und Finnland zu investieren. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Estland. Mehr als 55.000 Anleger haben Bondora bislang genutzt. Sie haben dabei über 183 Mio. Euro investiert und dafür 22 Mio. Euro Zinsen erhalten. Die durchschnittliche Nettojahresrendite für Anleger liegt derzeit bei ca. 10,50 Prozent, wobei die Spanne je nach Risikoklasse der Kredite von 9,18 bis 17,18 Prozent reicht. (Angaben Stand 02/2019). Der Anlagezeitraum beträgt zwischen 3 und 60 Monaten. Seit 2016 wird Bondora durch die Estonian Financial Supervision Authority (FSA) reguliert. Bondora hat eine Lizenz als Kreditgeber und arbeitet mit der SEB-Bank als Partnerbank zusammen.

Wie funktioniert Bondora?

Du kannst bei Bondora in Konsumentenkrediten aus Estland, Spanien und Finnland investieren. Diese Kredite haben ein gewisses Ausfallrisiko und werden darum recht hoch verzinst. Du hast grundsätzlich zwei Möglichkeiten, um bei Bondora Geld anzulegen. Entweder du stellst dir dein eigenes Portfolio an Krediten zusammen in die du investierst, oder aber du investierst in das sogenannte Go & Grow-Konto. Im ersteren Fall musst du sich selbst etwas mehr mit deinem Portfolio befassen. Du kannst dir Kredite aus verschiedenen Risikoklassen aussuchen. Je höher das Risiko, desto höher ist die Rendite. Du kannst Dir verschiedene Kredite aus verschiedenen Risikoklassen in dein Depot wählen und auf diese Weise versuchen eine Balance aus Risiko und Ertrag herzustellen.

Es gibt auch eine Funktion, mit der du einfach aus verschiedenen Risikoprofilen auswählen kannst und Bondora übernimmt es dann, ein Portfolio nach deinen Risikovorgaben zusammenzustellen.

Das Go&Grow-Konto ist hingegen vom Look-and-Feel eher mit einem Tagesgeldkonto zu vergleichen. Du erhältst von Bondora einen festen Satz von etwas über 6 {2a57e1ed68e099d8578e8dc29c190d6cc814785acdd40900b29f898da520bef6} und brauchst dich dafür um nichts zu kümmern, außerdem ist das Geld jederzeit verfügbar. Allerdings ist der monatliche Höchstanlagebetrag zur Zeit auf 400,00 EUR pro Konto limitiert. Darüber hinausgehende Einzahlungen werden in der Bondora-Brieftasche geparkt

Wie zahlt man Geld ein?

Es gibt verschiedene Wege, um Einzahlungen auf ein Bondora-Konto zu tätigen. Du kannst entweder Geld mit einer herkömmlichen SEPA-Überweisung einzahlen, wie bei einem herkömmlichen Sparkonto. Du kannst aber auch Geld mit deiner Kreditkarte einzahlen. Eine Einzahlung per Überweisung kann 1-2 Tage dauern, die Einzahlung per Kreditkarte ist hingegen sofort verfügbar. Schnell ist die Einzahlung in jedem Fall, auch bei Überweisungen habe ich es schon erlebt, dass das Geld noch am selben Tag verbucht wurde.

Wie zahlt man Geld aus?

Die Auszahlung funktioniert wie die Einzahlung. Dabei sollte das Geld immer auf dem gleichen Wege eingezahlt werden, auf dem es auch ausgezahlt wird. Auch Auszahlungen werden prompt bearbeitet und das Geld ist immer sehr zeitnah wieder auf dem Auszahlungskonto. Das Ganze funktioniert völlig entspannt und stressfrei.

Wie hoch sind die Zinsen?

Du bekommst bei Bondora wesentlich höhere Zinsen als bei Deiner Bank. Man kann bei Bondora entweder Geld in einem Konto anlegen, dass vom Feeling her eher mit einem Tagesgeldkonto vergleichbar ist. Du kannst hier dein Geld jederzeit einzahlen und wieder abheben und bekommst dafür einen festen Satz von 6 {2a57e1ed68e099d8578e8dc29c190d6cc814785acdd40900b29f898da520bef6}.

Diese Zinsen werden täglich berechnet und gutgeschrieben. Du hast dabei keinen Einfluss auf die Zusammensetzung des Portfolios. Das übernimmt Bondora für dich, du brauchst dich also um nichts zu kümmern.

Ist Bondora sicher?

Nun, was ist in der heutigen Finanzwelt schon sicher? Du hast das Risiko, dass einzelne Kredite aus deinem Portfolio ausfallen können. Natürlich ist auch die Möglichkeit denkbar, dass der Anbieter insolvent wird. Jede Geldanlage ist immer mit einem Risiko behaftet. Zinsen sind immer ein Ausgleich für das Risiko, dass du eingehst.

Je höher die Rendite, desto höher ist das Risiko. Das gilt auch für Bondora. Du musst dir darüber im Klaren sein, dass Bondora keine Bank ist und dein Geld nicht durch einen Einlagensicherungsfond abgesichert ist, wie es bei einer Bank in der EU bis zu einem Betrag von 100.000 Euro der Fall ist.

Vor und Nachteile von Bondora im Überblick

Für wen ist es geeignet und für wen nicht.

Wenn Du unzufrieden bist mit den aktuellen Zinssätzen deiner Bank und du auf der Suche nach einer alternativen Geldanlage bist, könnte Bondora für dich die richtige Wahl sein. Mit einem Zins der zwischen ca. 6 {2a57e1ed68e099d8578e8dc29c190d6cc814785acdd40900b29f898da520bef6} und 12 {2a57e1ed68e099d8578e8dc29c190d6cc814785acdd40900b29f898da520bef6} liegt, bekommst du mehr Rendite als auf einem herkömmliches Sparkonto. Bei Letzterem machst du derzeit jedes Jahr Verlust, weil unter dem Strich nach Abzug der Inflation jedes Jahr ein negatives Ergebnis herauskommt. Bondora bietet dir hingegen die Möglichkeit, bei einem vertretbaren Risiko ein deutlkich besseres Ergebnis zu erzielen.

Wenn Du allerdings sehr sicherheitsbewusst bist und ohne die Einlagensicherung nachts nicht ruhig schlafen kannst, dann solltest du dein Geld lieber auf dem Tagesgeldkonto bei deiner deutschen Bank lassen.