Bankgebühren steigen überall und auch für Kreditkarten fallen oft saftige Jahresgebühren an. Es gibt allerdings Banken, die mit gebührenfreien Kreditkarten werben. Aufgefallen sind mir dabei vor allem die Advanzia Bank mit der „Gebührenfrei Mastercard Gold“ und die TF-Bank, die ebenfalls eine gebührenfreie Mastercard Gold anbietet. Sind diese Kreditkarten eine Alternative zur Kreditkarte deiner Hausbank? Und sind die Karten wirklich gebührenfrei oder gibt es versteckte Kostenfallen?
Zwei gebührenfreie Kreditkarten mit einem ähnlichen Konzept.
Die beiden Kreditkarten der TF-Bank und der Advanzia-Bank weisen gewisse Ähnlichkeiten auf. Die Konditionen der beiden Angebote ähneln sich in mancher Hinsicht. Beide Kreditkarten werden ohne eine Jahresgebühr ausgegeben. Beide gebührenfreie Mastercard Gold räumen dem Kunden einen Kreditrahmen mit variabler Rückzahlung ein.
Es gibt einen niedrigen Mindestbetrag, der vom offenen Saldo jeden Monat zurückgezahlt werden muss. Welche Zahlungen der Kunde über den Mindestbetrag hinaus leistet, ist Sache des Kunden. Damit haben wir es mit einem sehr flexiblen Kredit zu tun. Bis auf den Mindestbetrag, der zwingend jeden Monat abgezahlt wird, gibt es keine festen Rückzahlungsmodalitäten für den Kreditkartensaldo.
Es gibt ein zinsfreies Zahlungsziel. Das heißt, wenn der gesamte Kartensaldo innerhalb einer Frist beglichen wird, fallen keinerlei Zinsen an. Damit bieten diese Karten sogar ein kurzfristiges zinsfreies Darlehen, mit dem du gut kleine Finanzlöcher überbrücken oder unvorhergesehene Ausgaben finanzieren kann.
Niedrige Einstiegshürden bei der Gebührenfrei Mastercard Gold und der TF-Bank
Beiden Karten ist gemeinsam, dass sie relativ leicht zu bekommen sind. Wenn keine harten Schufamerkmale vorliegen, sind die Chancen sehr gut, dass du die Karten auch bekommen wirst. Allerdings ist der Verfügungsrahmen zunächst sehr niedrig und wird erst nach und nach erhöht. Durch die unkomplizierte Kartenvergabe gehen die Banken natürlich ein höheres Risiko ein.
Das schlägt sich zum einen im Zinssatz nieder und zum anderen darin, dass dir nicht sofort ein hoher Kreditrahmen eingeräumt wird. Der Kreditrahmen beträgt zunächst nur wenige hundert Euro und wird dann im Laufe mehrerer Monate Schritt für Schritt immer weiter erhöht.
Binnen eines halben Jahres kann der Kreditrahmen 5000,00 Euro erreichen. Für eine Kreditkarte, für die kein Einkommensnachweis verlangt wird, fraglos eine ganze Menge.
Beide Karten kommen mit Zusatzleistungen
Bei beiden Kreditkarten handelt es sich um eine „Goldkarte“, was bedeutet, dass die Karten noch etwas mehr können als nur bargeldlose Zahlungen. Bei beiden Karten sind weitere Zusatzleistungen inbegriffen. Reisen, die mit der Kreditkarte gebucht werden, werden mit 5 % Cashback vergütet, sofern mindestens 50 % des Reisepreises mit der Karte gezahlt werden. Das Gleiche gilt auch, wenn Mietwagen mit der Karte gebucht werden.
| Leistung | TF-Bank | Advanziabank |
| 5 % Cashback wenn Reisen mit der Karte gezahlt werden | Ja | ja |
| 5 % Cashback auf Mietwagen | Ja | Ja |
| Kostenlose Reiseversicherung* | ja | ja |
Advanzia Bank und TF-Bank: Gebührenfreie Mastercard Gold im Vergleich
| Gebührenfrei Gold | Mastercard Gold TF-Bank | |
| Kartenausgabe | kostenlos | kostenlos |
| zinsfreies Zahlungsziel | 53 Tage | 51 Tage |
| effektiver Zinssatz p.a.** | 19,44 % | 19,39 % |
| Barhebungen | kostenlos* | kostenlos* |
| Fremdwährungsgebühren | keine | keine |
| Versicherungsleistungen | ja | ja |
| Banking App | nein | Ja |
| Lastschrifteinzug des offenen Saldos | nein | nein |
Interessantes Empfehlungsprogramm bei der „Gebührenfrei Mastercard Gold“
Die „Gebührenfrei Mastercard Gold“ der Advanzia Bank bietet zudem noch ein interessantes Empfehlungsprogramm: Immerhin 25,00 EUR Prämie gibt es, wenn du die Karte deinen Freund empfiehlst. Und zwar sowohl für dich als auch für den Geworbenen. Das bedeutet, wer auf sozialen Netzwerken die Werbetrommel ein bisschen rührt, kann auf diese Weise noch einiges an Werbeprämien einsacken.
TF-Bank oder Advanzia-BanK: Welche Karte ist besser?
Die Entscheidung, welche Karte besser ist, ist schwer zu fällen. Die Konditionen der beiden Kreditkarten unterscheiden sich auf den ersten Blick nur ganz minimal. Es scheint sich um ein nahezu identisches Produkt bei beiden Anbietern zu handeln. Wenn du Interesse daran hast, dein Konto durch Freundschaftswerbung ein bisschen aufzufüllen, ist die Gebührenfrei Mastercard Gold die bessere Wahl. Ansonsten bist du auch mit der Mastercard Gold der TF-Bank bestens bedient.
Fazit: Für disziplinierte Menschen ein Schnäppchen, für Impulskäufer kann es teuer werden.
Wer seinen Kreditkartensaldo immer während des zinsfreien Zahlungsziels ausgleicht, macht mit diesen beiden Karten ein echtes Schnäppchen. In diesem Fall ist es möglich, die Kreditkarte komplett kostenlos zu nutzen. Wer aber häufig Bargeld abhebt oder von der Teilzahlungsfunktion Gebrauch macht, zahlt Zinsen. Erhebliche Zinsen, wenn man die Zinssätze mit denen anderer Kreditkarten oder einem üblichen Dispokredit vergleicht.
Der recht hohe Verfügungsrahmen der Karte kann sicher den einen oder anderen zum unkontrollierten Geld ausgeben verführen – und dann kann es ziemlich teuer werden. Letztlich handelt es sich aber um ein faires Angebot, denn die Bedingungen werden seitens der Banken klar kommuniziert. Letztlich muss es jeder selbst wissen, wie er (oder sie) den Kreditrahmen nutzt.
Hier geht es zur Webseite der Gebührenfrei Mastercard Gold und hier zur Webseite der TF-Bank.